Beacon score je vrsta kreditne ocene, ki jo uporablja Equifax, eden večjih kreditnih uradov. Prvotno oceno svetilnika je večinoma nadomestilo točkovanje naslednje generacije, vendar je izraz še vedno v uporabi v nekaterih regijah. Višja kot je ocena, bolj je kreditno sposoben potrošnik, pri čemer visoke ocene kažejo na veliko verjetnost, da bo morebitno najeto posojilo poplačano, najverjetneje pravočasno. Nižje ocene kažejo, da je oseba kreditno tveganje, ki morda ne bo odplačala posojila.
Algoritem, ki ga je razvila družba Fair Isaac Corporation, znan kot FICO, se uporablja za izračun rezultatov svetilnikov. Algoritem upošteva zgodovino potrošnika, skupno uporabo kredita in druge dejavnike, da ustvari številčno oceno. Bonitetne ocene ne odražajo zmožnosti plačila toliko, kot kažejo, ali bo potrošnik verjetno odplačal posojilo ali ne. Nekateri ljudje so v celoti sposobni najeti posojilo v smislu izpolnjevanja dohodkovnih zahtev, vendar imajo slabe kreditne ocene, kar kaže, da morda niso nagnjeni k odplačevanju posojila, zaradi česar bi bili kreditno tveganje.
Ocena svetilnika se uporablja interno. Na voljo je upnikom, vključno s podjetji, pri katerih lahko oseba zaprosi za posojila in druge oblike finančne pomoči. Ljudje nimajo pravice videti svojih rezultatov, čeprav imajo dostop do ocenjenih rezultatov. Številne banke in druge finančne institucije ponujajo spremljanje kreditnih rezultatov na svojih računih, kar lahko vključuje ocene trenutnih bonitetnih ocen skupaj z nasveti za njihovo izboljšanje.
Ocena svetilnika lahko pade med 300 in 850. Vsakdo z oceno, višjim od 750, naj bi imel zelo dobro kreditno sposobnost in je odličen kandidat za posojilo. Ocene med 700 in 750 so dobre, medtem ko so ocene med 650 in 700 “povprečne”. Nižje ocene lahko kažejo, da nekdo ni kreditno sposoben. Ljudje s temi rezultati morda niso upravičeni do določenih vrst kreditov in lahko plačajo visoke obresti za kredit, do katerega lahko dostopajo.
Medtem ko isti model za bonitetno oceno uporabljajo različni kreditni uradi, je še vedno možno, da se rezultati razlikujejo. Včasih so informacije v datoteki spremenljive. Tako je lahko ocena svetilnika višja ali nižja od rezultatov, ki jih zagotovijo druge agencije. Priporočljivo je, da redno pregledujete kreditna poročila za vse kreditne agencije, da preverite razlike med poročili, pri čemer še posebej natančno preučite znake finančne dejavnosti, ki bi lahko bile goljufive.