Analiza portfelja je ocena naložbenega portfelja, da se ugotovi, ali izpolnjuje potrebe vlagatelja, ali je vlagatelj multinacionalna družba ali učitelj, ki načrtuje upokojitev. Analiza zagotavlja razčlenitev kratkoročnih sredstev v portfelju, skupaj z razpravo o njihovi trenutni in zgodovinski uspešnosti, da se ugotovi, ali vlagatelj sprejema pametne odločitve o dodelitvi sredstev. Analiza lahko ponudi priporočila za izboljšanje mešanice portfelja ob upoštevanju edinstvenih potreb vlagatelja.
Na voljo je naložbena programska oprema s funkcijami analize portfelja. Vlagatelj vnese vsa imetja, ki jih trenutno ima, in programska oprema poganja različne algoritme, da zagotovi celovit pregled mešanice sredstev v portfelju. Vlagatelji lahko spremenijo parametre v programski opremi, da dobijo priporočila za vzdrževanje portfelja, ki bo ustrezal njihovim potrebam; na primer vlagatelj, ki ni naklonjen tveganju, bi lahko vprašal, ali je mešanica sredstev ustrezna za njen pristop ali ali mora odsvojiti nekaj sredstev in dodati nova.
Posredniki in analitiki to ponujajo tudi kot storitev. Ljudje, ki vlagajo prek posrednika s polnimi storitvami, običajno dobijo analizo portfelja kot del svojega paketa storitev in se lahko srečajo s finančnim svetovalcem, da se pogovorijo o svojih potrebah. Vlagatelji lahko zahtevajo in plačajo analizo tudi, če upravljajo s svojimi lastnimi sredstvi ali sodelujejo s posrednikom, ki ponuja bolj omejene storitve. Posredniki s polnimi storitvami so lahko dragi in ljudem, ki želijo le občasno pomoč in napotke, se bo morda zdelo stroškovno učinkoviteje, da se posvetujejo s strokovnjakom, ko ga potrebujejo, namesto da bi plačevali, da bi ga držali na klic.
Ko analitik opravi delo, si bo ogledal portfelj, razpravljal o potrebah stranke in razvil podrobno analizo portfelja, razpravljal o močnih in šibkih točkah ter o tem, kako izboljšati ravnotežje sredstev. Ljudem se to morda zdi koristno, saj se njihova življenja spreminjajo in sprejemajo odločitve, kot je nakup stanovanja ali menjava delodajalca. Za ljudi, ki se pripravljajo na upokojitev, je lahko dobro opraviti analizo portfelja, da bi spremenili kombinacijo naložb, da bi bile manj tvegane in zagotovile, da bodo sredstva na voljo, ko bodo pripravljeni prenehati z delom.
Globina analize portfelja se lahko precej razlikuje. Obširnejša analiza lahko ljudem zagotovi veliko informacij, ki jih lahko uporabijo za prilagajanje naložbenih strategij. Osnovna analiza bo ponudila hiter pregled, da ugotovite, ali se portfelj premika v pravo smer ali potrebuje popravek tečaja.