Zakon o stečaju Združenih držav Amerike, naslov 11 in poglavje 9, uporabljajo občine za vložitev zahteve za stečaj. Poglavje 9 je sistem zvezne vlade za pomoč občinam pri reševanju njihovih dolgov in je bilo večkrat spremenjeno, da bi se izognili kršenju suverenih pravic držav. V skladu z 9. poglavjem so občine zaščitene pred tožbami, upnikom pa se izdajajo sodbe za pogajanja o poravnavi dolga. Upravičene občine so širokega obsega in lahko vključujejo okrožja in šolska okrožja, če jih nadzira država. Stečajna sodišča imajo omejena pooblastila pri obravnavanju zadev iz poglavja 9. Ne morejo posegati v pravice občine do uporabe njenega premoženja in se ne morejo vmešavati v njene prihodke.
Poglavje 9 se od drugih določb o stečaju razlikuje, ker so občine pogosto z zakonom zaščitene pred unovčenjem svojega premoženja in razdelitvijo premoženja upnikom. Zvezna stečajna sodišča imajo veliko več omejitev in omejitev zaradi desetega amandmaja ustave Združenih držav, ki prepoveduje zvezno kršitev državne suverenosti. Če bi zvezno stečajno sodišče prisililo občine, da unovčijo svoje premoženje, bi to lahko obravnavali kot kršitev desetega amandmaja. Iz istega razloga je stečajnim sodiščem pogosto prepovedano razpustiti občine kot sklep o vložitvi vloge iz poglavja 9. Tri naloge stečajnega sodišča v teh primerih so pogosto ugoditi pobudi občine, odobriti načrt za poravnavo dolga in potrditi, da se načrt izvaja.
Občine lahko sprožijo zadevo z vložitvijo predloga po zakoniku o stečaju. Pogosto morajo predložiti tudi seznam upnikov in zahtevane podatke o dolgu s tožbo ali ob drugem času po navodilih stečajnega sodišča. Glavni sodnik pritožbenega sodišča pogosto po vložitvi predloga za zadevo dodeli stečajnega sodnika. V drugih stečajnih primerih je sodni uslužbenec odgovoren za dodeljevanje zadev. Uslužbenec je pogosto še naprej odgovoren za obveščanje upnikov in drugih o vložitvi poglavja 9, kar vključuje objavo obvestila v lokalnem časopisu za predpisano časovno obdobje.
Upniki so pogosto bolj omejeni pri stečaju iz poglavja 9 kot pri drugih vlogah za stečaj. Upniki na primer ne smejo predlagati načrtov, ki bi konkurirali temu, kar predlaga občina. Načrt občine je upnikom pogosto vsiljen, tudi če se z njim ne strinjajo. Stečajno sodišče med stečajnim postopkom ne more posegati v poslovanje občine.