Kaj je dolžniško-upniško pravo?

Pravo dolžnikov in upnikov je skupek pravnih zakonov, ki urejajo razmerje med dolžniki, tistimi, ki si izposojajo denar ali kupujejo na kredit, in upniki, tistimi, ki posojajo denar ali zagotavljajo kreditne linije. Vsaka država ima svoje zvezne ali nacionalne zakone o dolžnikih in upnikih, pri čemer nekatere države odgovornost za oblikovanje posebnih statutov prenesejo na državne ali občinske zakonodajne organe. Nekatere države, kot so Združene države, imajo zakone o dolžnikih in upnikih, ki urejajo vse transakcije, povezane z dolgom, do točke insolventnosti, na kateri se zakoni o stečaju nadaljujejo tam, kjer se zakoni o dolžnikih in upnikih končajo. Druge države lahko vključujejo insolventnost, stečaj ali postopke odpisa dolga v okviru parametrov prava dolžnik-upnik.

Zvezni, državni in lokalni zakoni, ki so vključeni v zakonodajo dolžnik-upnik, opisujejo tako dolžnikove pravice kot pravice upnika, ki se nanašajo na ponujanje in sprejemanje kredita, pogoje odplačevanja in kaj se zgodi, če dolžnik ne more odplačati. Zakoni, ki urejajo dolgove in izterjavo dolgov, so sprejeti za zaščito pravic in svoboščin obeh strani, ne le dolžnikov ali samo upnikov. Za ponazoritev, pravna odgovornost v zvezi s poplačilom dolga je zajeta v večini statutov, razvrščenih v zakonodajo dolžnik-upnik. Prav tako so zajete tudi omejitve upnikove sposobnosti in dopustni načini izterjave dolgov. V zvezi z državami s statuti o stečaju ali insolventnosti, ki so vključeni v zakonodajo dolžnikov in upnikov, nadaljnji zakoni urejajo, kdaj in kako lahko dolžnik zaprosi za uradni postopek zaradi insolventnosti ali je prisiljen v njega.

Primeri statutov, vključenih v zakonodajo dolžnik-upnik, vključujejo razkritje pogojev potencialnim dolžnikom, obveščanje o spremembah, kot so obrestne mere, in spoštovanje sporazumov o poplačilu. Na primer, upniki v državah, kot so Združene države Amerike in Velika Britanija, morajo v skladu z zakonodajo dolžnik-upnik dolžnikom dati vse potrebne informacije o pogojih posojil in drugih oblikah kreditov. Dodatni zakoni ščitijo potrošnike pred zasegom premoženja za plačilo nezavarovanih posojil ter omejujejo dneve in čase, ki jih lahko upniki zahtevajo za izterjavo dolgov.

Upniki so zaščiteni tudi po dolžniško-upniškem pravu. Če dolžnik noče ali ne more spoštovati pogojev kreditne pogodbe, imajo upniki posebna pravna sredstva za pomoč pri poplačilu slabih terjatev. V primeru, da dolžnik ne izpolnjuje pogojev iz pogodbe o poplačilu, zakon o dolžniku in upniku v nekaterih državah omogoča upnikom možnost odpisa slabih terjatev kot davčno priznanega poslovnega odhodka. Goljufije, namerno skrivanje premoženja in drugi brezvestni načini za izogibanje poplačilu dolga so podobno zajeti v zakonodaji o dolgu za dodatno zaščito pravic upnikov.