Ko uporabljate bančno kartico v trgovini, se vam pogosto ponudi možnost, da jo uporabite kot debetno ali kreditno kartico. Glavna razlika je, v katerem omrežju se transakcija obdela. Pomembno si je zapomniti, da se v obeh primerih sredstva vzamejo neposredno z vašega računa; uporaba vaše bančne kartice kot kreditne kartice ne ustvarja čarobno kreditne linije.
Glavna razlika med bremenitvijo in kreditom je v načinu obdelave transakcij. Ko zaženete svojo bančno kartico kot debetno kartico, boste morali vnesti osebno identifikacijsko številko (PIN), sredstva pa se takoj odstranijo z vašega računa. Ko izberete možnost kredita, se transakcija preveri z vašim podpisom in sredstva morda ne bodo takoj odstranjena z vašega računa, odvisno od tega, kako trgovina obdeluje transakcije s kreditno kartico. Mnogi delajo tako imenovano “sestavljanje”, kar pomeni, da se vse kreditne transakcije izvajajo v paketu, običajno ob koncu dneva, in lahko traja kakšen dan, da se vaša kreditna transakcija počisti.
Z vidika trgovca je razlika med kreditom in bremenitvijo običajno provizija. Manjša podjetja se lahko zaračunajo več za transakcije s karticami, ki se izvajajo kot kredit, zato, če obiščete majhno podjetje v lokalni lasti, boste morda želeli razmisliti o izbiri možnosti bremenitve kot vljudnost. Ta razlika med bremenitvijo in kreditom vam morda ni pomembna in ne velja za vse trgovce, lahko pa pomaga prihraniti denar za manjše trgovine.
Nekateri izdajatelji debetnih kartic obljubljajo močnejšo zaščito, če kartico uporabljate kot kreditno in ne debetno. Ti izdajatelji lahko zmanjšajo vašo odgovornost ali vključujejo spremljanje goljufij ali druge storitve za nakupe »kreditov«. Takšne zaščite pa so lahko po presoji izdajatelja in morda niso vključene v vse kartice. Pomembno si je zapomniti, da samo zato, ker se namesto vnosa PIN kode podpišete za nakup z bremenitvijo, še ne pomeni, da za vas veljajo isti zakoni, ki ščitijo uporabnike kreditnih kartic.
Razlika je lahko tudi med bremenitvijo in kreditom, če imate kartico, ki vam podeljuje točke ali nagrade. V mnogih primerih vam bodo nagrade prinesli samo nakupi, obdelani kot »kredit«; vse, kar kupite s kodo PIN, verjetno ne bo ustrezalo. Takšne nagrade običajno prihajajo od izdajatelja kreditnih kartic, ki izda kartico, zato boste prejeli točke samo za transakcije, ki potekajo prek njihovih omrežij.
Običajno lahko z nakupom prejmete denar nazaj le, če uporabljate možnost bremenitve, kar je lahko pri nekaterih ljudeh velika razlika med bremenitvijo in kreditom. Uporaba debetne kartice za prejemanje gotovine v trgovini in ne na bankomatu običajno pomeni, da vam ne bo treba plačati dodatnih stroškov. Nekatere banke pa zaračunavajo provizije za vse nakupe PIN, tako da boste morda vseeno doplačali.