Bančna goljufija je hudo finančno kaznivo dejanje, ki vključuje nezakonito pridobitev sredstev od banke ali druge finančne institucije. Primeri bančnih goljufij se običajno razlikujejo od dokončnega bančnega ropa, saj se zanašajo na uporabo prevare in trikov zaupanja, ne pa na grožnjo ali uporabo nasilja. Primeri bančnih goljufij se pojavljajo v različnih oblikah, vključno z več vrstami goljufij s čeki, krajo identitete, poneverbe in goljufij z dokumenti.
Številni primeri bančne goljufije vključujejo krajo, ponarejanje, spremembo ali zlorabo čekov. Najpreprostejša oblika te vrste goljufije je lahko tatvina čekov, kjer kriminalec drugemu ukrade čeke in jih nato uporabi za nakupe. Kriminalci lahko s ponarejanjem spremenijo tudi čeke, ki jih prejmejo za transakcijo, na primer z dodajanjem ničle spremenijo ček za 20 USD (USD) v ček za 200 USD. Trgovci lahko pomagajo preprečiti goljufije s čeki z uvedbo strogih politik identifikacije, ki zagotavljajo, da stranka ne more uporabiti čeka, ki ni preverjen z ID-jem; Potrošniki lahko tudi pomagajo preprečiti te primere goljufij, tako da natančno pregledajo svojo zgodovino preverjanj in zagotovijo, da se vsi čeki ujemajo s potrdili.
Čekovne goljufije lahko stori tudi zakoniti lastnik čekov. Postavljanje čekov ali posredovanje slabih čekov je vrsta bančne goljufije, ki vključuje pisanje čekov, čeprav vemo, da na bančnem računu ni dovolj sredstev za pokritje nakupov. Pogost pojav te oblike goljufije s čeki je razlog, zakaj mnoga podjetja sprejemajo samo čeke do določene vrednosti v USD in zakaj številne finančne institucije zaračunavajo visoko provizijo za zavrnjene čeke.
Primeri bančnih goljufij, ki vključujejo krajo identitete, so resen in naraščajoč problem v dobi interneta. S toliko transakcijami, ki se izvajajo na spletu, lahko tatovi in hekerji pogosto dostopajo do podatkov o bančnem računu in kreditnih karticah nevede potrošnikov. Goljufi lahko uporabijo pridobljena imena in naslove tudi za prijavo na goljufive račune, kreditne kartice in posojila.
Poneverba se zgodi, ko bančni delavec ukrade sredstva strankam ali sami banki. Banke se strogo varujejo pred poneverbami na različne načine, saj lahko tovrstne bančne goljufije zelo škodijo ugledu institucije. Primere bančnih goljufij, ki vključujejo notranjo krajo, običajno vodijo ljudje s precejšnjo močjo v bančni poslovalnici, saj imajo največ dostopa in možnosti ter se na splošno dojemajo kot vredni zaupanja.
Goljufija z dokumenti vključuje ustvarjanje ponarejenih dokumentov, ki goljufu pomagajo dobiti posojilo ali odpreti račun. Dokumenti, ki so lahko ponarejeni, vključujejo osebne izkaznice, lastninske listine, reference ali izjave o premoženju drugih institucij. Goljufi lahko te dokumente uporabijo za odpiranje računov pod domnevno identiteto ali za prejemanje preferencialnih obrestnih mer in možnosti računa. V nekaterih primerih bo kriminalec poskušal dobiti posojilo z lažnimi imeni in ponarejeno dokumentacijo, nato pa po prejemu sredstev “izginil” in banko pustil v resni izgubi.