Načrtovanje upokojitve je pomembna naloga odločanja, kako boste živeli, ko se upokojite. Vključuje premislek o številnih dejavnikih, vključno s tem, pri kateri starosti upate, da se boste upokojili, koliko denarja boste potrebovali za kritje življenjskih stroškov skupaj s stvarmi, ki jih nameravate početi, ko se upokojite, in od kod bo prišel vaš denar. . Na splošno je načrtovanje upokojitve načrtovanje vaših financ za obdobje življenja po prenehanju dela.
Situacija vsake osebe je edinstvena, zato načrtovanje upokojitve ni en standardni načrt za vsako osebo. Varčevanje denarja za upokojitev z eno ali vsemi razpoložljivimi možnostmi je prvo mesto za začetek. Mnogi delodajalci imajo svojim zaposlenim na voljo možnosti načrtovanja upokojitve. Nekatera podjetja imajo pokojninske načrte, druga imajo 401(k) načrte, nekatera pa kombinacijo obeh. Obstajajo različne vrste pokojninskih načrtov in načrtov 401(k), zato se morate za informacije, ki so specifične za vas, posvetovati s kadrovsko službo vašega podjetja.
Tudi brez načrtov, ki jih sponzorira podjetje, je načrtovanje upokojitve možno za vsakega posameznika, ki pametno vlaga svoj denar. Lahko se odločite za pogovor s finančnim načrtovalcem, vendar običajno za plačilo. Druga možnost je, da se o možnostih naložb in varčevanja pogovorite z banko, kjer imate trenutno tekoči ali varčevalni račun. Številne banke ponujajo brezplačno svetovanje imetnikom svojih računov v upanju, da bodo z dolgoročnim varčevanjem pridobile več svojega posla.
Načrtovanje upokojitve vključuje več kot le varčevanje denarja. Pomembno je, da čim bolj natančno določite, kakšni so vaši potencialni stroški, in jih primerjate s svojimi potencialnimi prihodki. Na primer, če boste lahko odplačali hipoteko pred upokojitvijo, je to en strošek manj, ki ga boste morali pokriti. Morda bo treba najti način, kako plačati dodaten majhen znesek za hipoteko med delom, da bi ta dolg odplačali pred upokojitvijo, s čimer boste zmanjšali znesek denarja, ki ga boste potrebovali vsak mesec.
Glede na starost, ki jo pričakujete, ko se upokojite, mora načrtovanje upokojitve vključevati tudi davčno načrtovanje. Če opravite malo raziskav in se pogovorite s finančnimi strokovnjaki, bi morali pripraviti varčevalni in naložbeni načrt, ki vam ustreza. Načrtovanje upokojitve lahko začnete v kateri koli fazi življenja, čeprav je bolje prej. Bodite pripravljeni spremeniti svoj načrt, ko se vaše življenje spremeni, in ko boste končno dosegli upokojitev, boste zaradi načrtovanja, ki ste ga naredili, bolje pripravljeni na sprostitev, saj veste, da so za vaše finance poskrbljeno.