Zaščita upnikov je zbirni izraz, ki se uporablja na dva različna načina. Ena skupna uporaba je povezana z različnimi viri, ki dolžnikom zagotavljajo pravično zaščito pred upniki v primeru, da dolžnik ne more odplačati obstoječe obveznosti v skladu s pogoji, povezanimi s transakcijo. Druga uporaba tega izraza je povezana z zaščito upnikov v smislu omejevanja izgube, ki nastane, ko dolžnik ne plača neporavnanega dolga.
Ko se zaščita upnika uporablja za opis zakonov, postopkov ali predpisov, ki so namenjeni zaščiti dolžnika pred upnikovim dejanjem, se izraz običajno nanaša na prepovedi, ki upniku preprečujejo pridobitev vseh dolžnikovih finančnih sredstev. Ideja je zagotoviti, da dolžnik obdrži nadzor nad dovolj dohodka in premoženja, da lahko živi tisto, kar se šteje za osnovni življenjski standard. To preprečuje, da bi dolžnik postal odvisen od lokalne vlade glede potrebščin, kot so hrana, oblačila in zavetje.
Na primer, če bi dolžnik zamudil bančno posojilo, ima banka pravico vložiti tožbo za izterjavo neplačanega zneska. Če bo upniku izrečena sodba, bo sodišče odredilo, da se za poravnavo dolga zadržijo sredstva iz plač dolžnika. Namesto da zadržijo celotno vsoto plač za vsako plačilno obdobje, bodo statuti o zaščiti upnikov zavezali sodišče, da določi odstotek dohodka, ki bo zadržan, in posredoval upniku vsako plačilno obdobje, dokler dolg ni v celoti odplačan. Posledično ostane dolžniku še vedno dovolj denarja za kritje svojih osnovnih stroškov.
V zvezi z zagotavljanjem zaščite upnikom obstajajo tudi zakoni in postopki, ki posojilodajalcem in drugim vrstam upnikov zagotavljajo potek ukrepanja v primeru, da dolžnik ne more ali noče poravnati neporavnanega dolga. Zaščita upnikov te vrste deluje tako, da upniku pomaga vzdrževati svoje poslovanje in ne povzroča škode drugim strankam, ki bi bile finančno prizadete, če bi upnik moral prenehati poslovati. Hkrati ta vrsta zaščite zagotavlja, da upnik ni finančno oškodovan zaradi dolžnikovega neplačila.
Obstajajo različne oblike zaščite upnikov. V nekaterih primerih zaščita upnika v linijskem zavarovanju upniku zagotavlja kritje, ki ga je mogoče uporabiti v primeru, da bi dolžnik umrl, preden bi bil poplačan celoten dolg. Ta vrsta zavarovalne upnikove zaščite dejansko služi interesom tako upnika kot dedičev pokojnika, saj neporavnani dolg v celoti poravna izvajalec zavarovanja in se ne dotika premoženja zapuščine.