Bančna goljufija je nezakonita dejavnost, ki negativno vpliva tako na finančne institucije kot na posameznike in podjetja, ki poslujejo s temi institucijami. Goljufije te vrste imajo lahko številne oblike, pri čemer nekatere sheme sprožijo ljudje, ki delajo v bankah, druge pa izvirajo iz drugih zunaj struktur institucij za izvajanje nepooblaščenih transakcij. Na srečo je mogoče identificirati in prijaviti bančno goljufijo, kar lahko vodi do aretacije in obsodbe posameznika ali subjekta, ki je kriv goljufive dejavnosti.
Stranke bank pogosto prijavijo bančne goljufije neposredno svojim bankam, kar običajno vodi do notranje preiskave, ki se sčasoma razširi na organe pregona in morda nacionalne trgovinske agencije. Poročanje običajno sproži prepoznavanje neke vrste nenavadne dejavnosti, ki vključuje bančne račune stranke, pogosto varčevalni ali tekoči račun. Po prijavi bo banka običajno sprejela ukrepe za zaščito interesov stranke in banke same, ki nato sproži preiskavo.
Če se ugotovi, da nepooblaščena dejavnost, ki vključuje bančni račun, ni posledica neke vrste pisarniške napake, bo institucija verjetno prijavila bančno goljufijo lokalni policijski upravi in drugim organom pregona, ki bodo morda potrebni za sledenje in sčasoma lociranje osebe, ki so odgovorne za goljufivo dejavnost. Trgovinske organizacije, kot je Zvezna trgovinska komisija (FTC) v Združenih državah, so lahko tudi obveščene in vključene v tekočo preiskavo, odvisno od narave goljufivih transakcij. Na primer, če dejavnost vključuje nezakonito odstranitev delnic z naložbenega računa, lahko FTC ali eden od njegovih kolegov v drugih državah sodeluje z organi pregona, da bi izsledili izvor transakcije in upajmo, da identificirajo originatorja.
Včasih lahko bančni uslužbenci opazijo nekaj nenavadnega pri bančnem računu, preden se stranka zaveda težave. Pogosto se sumljiva dejavnost postavi v nekakšen vzorec zadrževanja, medtem ko banka poskuša stopiti v stik s stranko, da preveri, ali je transakcija zakonita. Če stranka navede, da transakcija ni bila sprožena ali odobrena, bo banka nato ukrepala, da bo bančno goljufijo prijavila ustreznim organom in ustavila obdelavo transakcije.
Ne glede na to, ali goljufijo prvi opazi posameznik ali uslužbenec banke, je pomembno, da bančno goljufijo prijavite čim prej. Če dovolite, da preteče več časa, organom pregona vedno težje izsledijo izvor transakcije in ugotovijo, kdo je sprožil poskus. Zaradi tega ima hiter odziv veliko več možnosti, da izolira izvor goljufije in morda prepreči, da bi drugi posamezniki in banke postali žrtve.