Neželena kreditna zgodovina lahko spada pod več različnih naslovov. Znano je tudi kot slaba kreditna zgodovina, kreditna zgodovina brez statusa ali oslabljena kreditna zgodovina. Vse te izraze uporabljajo kreditne družbe, ko ocenjujejo kreditno zgodovino osebe.
Ko nekdo zaprosi za posojilo, bodo posojilodajalci, banke in izdajatelji kreditnih kartic pogledali kreditno zgodovino te osebe, da bi ocenili njegovo finančno kreditno sposobnost. Te informacije pridobijo od kreditnih agencij, podjetij, ki spremljajo zgodovino ljudi odplačevanja kreditov in posojil. Imajo podatke o finančnih transakcijah posameznikov pri odplačevanju posojil ali kreditov. Te informacije lahko uporabijo za ugotavljanje, ali ima oseba dobro ali slabo zgodovino uporabe kredita.
Kreditne agencije spremljajo vsakogar odplačila posojil in drugih oblik kreditov. Te podatke hranijo v evidenci in vsaki osebi dodelijo bonitetno oceno. Če je ta številka pod določenim zneskom, bo oseba označena z negativno kreditno zgodovino. To lahko pomeni, da verjetno ne bo pravočasno odplačal svoje kreditne transakcije ali da bo morda v celoti zamudil plačila.
Finančne institucije, kot so banke in izdajatelji kreditnih kartic, kupujejo te podatke od kreditnih agencij. Zato imajo na voljo informacije, s katerimi lahko ugotovijo, ali je vsaka oseba, ki zaprosi za kredit, dovolj varno tveganje za posojanje. Te informacije je mogoče uporabiti pri poslovanju podjetij in osebnih financah.
Če se izkaže, da ima oseba slabo kreditno zgodovino, lahko posojilodajalec preprosto zavrne dajanje kredita ali pa ponudi nižji znesek kredita od zahtevanega. Zaradi slabe kreditne zgodovine posojilojemalca lahko posojilodajalec ponudi tudi kredit po veliko višji obrestni meri, kot bi bila ponujena nekomu z dobrim kreditom.
Obstaja veliko načinov za spreminjanje neugodne kreditne zgodovine in kreditne ocene. Pridobivanje pomoči pri svetovalni službi za dolgove ali storitvi za konsolidacijo dolgov, če je oseba v dolgovih, lahko sčasoma dvigne njegov ali njen kreditni rezultat bližje povprečnemu. Za to lahko traja več mesecev ali let, vendar je dolgoročno bolj finančno izvedljivo.
Ljudje bi se morali tudi zavedati, da slabša kreditna zgodovina morda ni vedno krivda posameznika. Kreditna agencija mu lahko še vedno pokaže, da ima slabo kreditno zgodovino, tudi če je odplačal svoje dolgove. Finančni strokovnjaki priporočajo, da vsak vsako leto pridobi kopijo svoje kreditne datoteke, da preveri svoj status.
Mnogi ljudje so ugotovili, da so podatki v poročilu kreditne agencije napačni. Obstajajo dolgovi, ki včasih niso odstranjeni iz poročila tudi mesece in leta po poplačilu. Te lahko še vedno vplivajo na kreditno zgodovino osebe in v posameznikovem najboljšem interesu je, da jih odstranijo.