Bančni stresni test je v bistvu model ali simulacija prihodnjih dogodkov, ki dokazuje, kako dobro se lahko institucija spopade s spremembami v finančnem okolju. Ti testi so pogosto zasnovani tako, da pokažejo, kako bi lahko predvidene ali možne spremembe vplivale na organizacijo, običajno na podlagi številnih dejavnikov in testnih meril. Bančni stresni test lahko vključuje več scenarijev in testov, ki temeljijo na praktičnih stvareh, vključno z realističnimi in »najslabšimi« testi. Medtem ko lahko banka izvaja preizkus na sebi, finančni regulatorji in vladne institucije izvajajo te teste tudi v večjem obsegu, da bi videli, kako bi se lahko številni sistemi spopadli s krizo.
Namen bančnega stresnega testa je ustvariti model dogodkov, da bi ugotovili, kako lahko skupine delujejo v določeni situaciji. Stresni testi se na splošno nanašajo na katero koli vrsto testiranja, ki simulira dogodek intenzivnosti, da bi ugotovili, kako dobro lahko sistemi med njim delujejo. Pri izdelavi bančnega stresnega testa odgovorne osebe običajno preučijo številne možnosti za finančne situacije. Z uporabo informacij o banki se ustvari simulacija, v kateri se upoštevajo prihodnje spremembe, da se vidi, kako dobro bi lahko obvladale to situacijo.
Bančni stresni test je običajno zasnovan tako, da ustvari nekaj različnih scenarijev, da bi v celoti razumeli, katere situacije lahko organizacija obvlada. Finančni analitiki, ki izvajajo test, na primer, bodo verjetno uporabili predvidene gospodarske napovedi in videli, kako dobro bi se banka lahko spopadla s to situacijo. Resnejše ali grozljive možnosti se lahko nato uporabijo za ustvarjanje dodatnih testov, ki so bolj podobni »najslabšemu možnemu scenariju«. Če je institucija sposobna prestati to vrsto katastrofalnega bančnega testa izjemnih situacij, potem bo verjetno to lahko storila, če testni model postane resničnost.
Analitiki lahko izvedejo bančni stresni test za posamezno institucijo, pri čemer uporabijo podatke o njenem trenutnem stanju. Velik del tovrstnega testiranja ni nikoli objavljen javnosti, temveč ga organizacija namesto tega uporablja za določitev možnih ukrepov zanje. Bančni stresni test lahko izvede tudi vladna organizacija, zlasti tista, ki je zadolžena za nadzor in regulacijo bančništva za določeno državo.
Večji testi pogosto uporabljajo podatke iz več bank in bolj robusten model za izvedbo obsežne analize. Takšno testiranje je težko in potencialno bolj nenatančno kot testiranje za posamezne institucije, vendar zagotavlja boljši splošen pogled na finančno prihodnost. Ti testi so pogosto objavljeni v javnosti, namenjeni so krepitvi zaupanja v gospodarski sistem in nekaterim bankam pokazati, da je treba izboljšati.