Multiplikatorji vlog so strategija, ki se uporablja, ko je treba identificirati količino denarja, ki je ustvarjena v denarni ponudbi banke. Nastala številka pomaga zagotoviti, da banka vzdržuje vsaj minimalni znesek sredstev na voljo za skladnost z vsemi državnimi predpisi v zvezi z delovanjem institucije. Izračun multiplikatorja depozita pomaga banki tudi vedeti, kateri presežek ali presežek sredstev je na voljo za dajanje posojil posameznikom in podjetjem.
Da bi dosegli multiplikator vlog, je pomembno poznati trenutno stanje bančnih rezerv in vlog. Z določitvijo razmerja med rezervami in vlogami je mogoče priti do trenutnega količnika rezerv, ki bo veljal v trenutnih gospodarskih razmerah. Običajno se šteje, da je multiplikator vloge približno ena četrtina izračunanega količnika rezerv, čeprav bo natančno razmerje nihalo, ko se spreminjajo gospodarski pogoji.
V Združenih državah Amerike predpisi o delovanju finančnih institucij zahtevajo, da banke v sistemu zveznih rezerv delujejo s funkcijo multiplikatorja vlog. Po teh smernicah delujejo tudi druge bančne institucije v državi. Prednost te ureditve je, da banke vzdržujejo dovolj sredstev za zagotavljanje storitev svojim strankam in da so sposobne pisati nova posojila in hipoteke kot sredstvo za ustvarjanje več prihodkov.
Ob predpostavki, da je trenutni delež rezerv 25 %, bi morala banka v Združenih državah vzeti 4.00 USD za vsak dolar, ki se uporabi za posojila in druge finančne storitve, ki jih ponujajo bančne institucije. Ta vrsta razmerja pomaga ohranjati določeno ravnotežje med količino rezerv, ki so na voljo za uporabo, in količino rezerv, ki se uporabljajo za podaljšanje hipotek in drugih posojil kot del procesa ustvarjanja več denarja za institucijo.
Multiplikator depozita ni fiksni znesek. Odvisno od zneska vključenih rezerv in depozitov je lahko multiplikator višji ali nižji. Zaradi tega se zadevne spremenljivke nenehno ocenjujejo, kar bančnim institucijam omogoča, da po potrebi prilagodijo.