Če je v vaši bližnji prihodnosti upokojitev, morate razmisliti o nekaterih stvareh, preden se odločite. Upokojitev je lahko strašljiva za vse, še posebej pa za tiste, ki se bližajo času brez trdnega načrta. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate upoštevati pred upokojitvijo.
Pridobite čim več svetovanja za upokojitev. Pogovorite se s finančnim načrtovalcem ali se udeležite delavnic za upokojitev, da boste dobili boljšo predstavo o tem, kaj pričakovati in kako pristopiti k načrtovanju. Poskusite pridobiti postopek vsaj eno leto pred dejanskim datumom upokojitve, da boste imeli dovolj časa za spremembe, če je potrebno. Pravzaprav strokovnjaki priporočajo, da začnete načrtovati štiri do pet let pred upokojitvijo, tako da lahko greste skozi celoten proces po lastnem tempu, namesto da bi se zaradi tega veliko ukvarjali.
Določite, kakšne stroške boste imeli po upokojitvi. Ali imate neporavnana posojila ali dolg s kreditno kartico? Ali bo vaša hipoteka do upokojitve v celoti poplačana? Kako nameravate živeti po upokojitvi? Ali boste potovali in če da, kako pogosto? Ali nameravate porabiti denar za svoje hobije? Kje nameravate živeti? Boste obdržali sedanji dom ali nameravate zmanjšati število zaposlenih?
Razvijte načrt. Če nameravate po upokojitvi še naprej delati krajši delovni čas, boste morda imeli nekaj zdravstvenega zavarovanja ali dodatnega dohodka. V vsakem primeru boste morali zaprositi za socialno varnost vsaj tri mesece pred dejanskim letom upokojitve. Raziskati morate tudi prejemke socialne varnosti, državne pokojninske načrte in življenjsko zavarovanje, da boste vedeli, kaj lahko pričakujete po upokojitvi.
Upokojitev brez rezerviranih sredstev za nujne primere je pogosta napaka. Poleg denarja, ki ga potrebujete za vsakdanje življenje, načrtujte tudi določen znesek za nujne situacije, kot so nepričakovani potni stroški, popravilo avtomobila ali hiše in celo nujna medicinska pomoč. Imeti ločen sklad za nujne primere pomeni, da se vam ne bo treba potopiti v svoje prihranke.
Drugo vprašanje, ki si ga morate zastaviti pred upokojitvijo, je, ali ste pripravljeni na upokojitev, tako finančno kot čustveno? Nekateri ljudje se ne soočajo dobro z upokojitvijo, zato je morda bolje, da se upokojite delno, kot pa da to storite naenkrat.