S številnimi vrstami naložbenih priložnosti in sredstev, ki so zdaj na voljo, je za institucije in posameznike običajno, da imajo različne vrste naložb hkrati. Finančni portfelj je zbirka naložb v lasti institucije ali posameznika. Lastništvo portfelja sredstev je del naložbene strategije, znane kot diverzifikacija. Finančni portfelj, ki je ustrezno razpršen, bo omejil izpostavljenost vlagatelja izgubi zaradi tržnih nihanj.
Finančni portfelj lahko vključuje različne naložbe iste vrste, kot so delnice več različnih podjetij, kot tudi naložbe dveh ali več vrst, kot so nepremičnine, obveznice, blago ali katero koli drugo sredstvo, za katerega se pričakuje, da bo ohranilo svojo vrednost. . Izbira določenih naložb za vključitev v finančni portfelj bo odvisna od stopnje donosa, ki jo želi vlagatelj, pa tudi od gospodarskih razmer v času, ko je vlagatelj lastnik portfelja. Vlagatelj se mora odločiti tudi, s kakšno stopnjo tveganja se strinja.
Obstaja veliko različnih metod za izračun stopnje donosa finančnega portfelja. Najbolj natančna od teh metod je časovno tehtana metoda. Za izračun stopnje donosa na ta način se vrednost portfelja ponovno oceni vsakič, ko se spremeni vrednost enega od sredstev. To je lahko tako pogosto kot vsak dan, nato pa se dnevni donosi združijo skupaj, da se ugotovi dejanska stopnja donosa skozi čas.
Vsi posamezniki, ki imajo v lasti finančni portfelj, niso pripravljeni ali sposobni nenehno upravljati svojih sredstev. V industriji finančnih storitev obstaja veliko vrst posrednikov in upravljavcev premoženja, ki upravljajo portfelje enega ali več vlagateljev hkrati. Storitve in nasveti posrednika so lahko zelo koristni za nekoga, ki ni poznavalec finančnih trgov, a kljub temu želi imeti na njih dobiček. Izkušen posrednik bo lahko ocenil cilje in potrebe posameznega vlagatelja ter v teh okoliščinah oblikoval raznovrsten finančni portfelj.