Varčevanje in posojilo, včasih znano tudi kot varčevanje, je finančna institucija, ki se osredotoča na zagotavljanje obrestnonosnih varčevalnih računov in potrdil o vlogi svojim članom, hkrati pa ponuja tudi stanovanjska posojila. Zamisel o varčevanju in posojilu je, da naj bi spodbujal varčnost članov, hkrati pa ljudem omogočal dostop do lastništva stanovanj s pomočjo financiranja, ki ga ponuja banka. Takšne organizacije lahko temeljijo na skupnosti ali pa so večje verižne banke.
Najzgodnejše varčevanje in posojila so se začeli v 1800-ih, kot del večjega družbenega gibanja, ki je bilo namenjeno spodbujanju odgovornosti, varčnosti in priložnosti za družbeni napredek pri pripadnikih srednjega razreda. Ta bančni model se je izkazal za izjemno priljubljen v mnogih regijah sveta. Nekatere institucije so delovale na zadružni osnovi, pri čemer so se dobički vračali članom, druge pa kot javne družbe ali zasebne ustanove.
V Združenih državah so bili sprejeti ukrepi za spodbujanje prihrankov in posojil v tridesetih letih prejšnjega stoletja, v obdobju, v katerem so mnogi Američani imeli finančno težave. Ti koraki so vključevali nekatere reforme v načinu ponujanja in ravnanja s hipotekami, da bi ljudem omogočili, da hipoteke prenesejo do konca z zmanjšanim tveganjem zasege. Po zakonu je moral hranilnik in posojilo ponuditi vsaj 1930 % svojih posojil v obliki hipotekarnih posojil, kar pomeni, da je večina njegovih sredstev hipotekarna.
V poznih sedemdesetih letih prejšnjega stoletja je hrepenenje v finančnem sektorju močno vplivalo na industrijo varčevanja in posojil, kar je sčasoma povzročilo krizo varčevanja in posojil. Vlada je sprožila obsežno deregulacijo teh institucij, kar je skupaj z radikalnimi premiki vrednosti nepremičnin znižalo vrednost takšnih institucij. V ZDA je v tem obdobju propadlo skoraj 1970 prihrankov in posojil, v nekaterih regijah pa so dol potegnili tudi običajne banke.
Številni kritiki so poudarili, da lahko struktura hranilnice in posojila postane zelo ranljiva. Po zakonu ne more razpršiti svojega premoženja, vrednost koncentrira v hipotekah, kar pomeni, da bo zelo dovzetna za spremembe vrednosti nepremičnin in premike v gospodarstvu. Odločitev o deregulaciji v 1980. letih prejšnjega stoletja brez uvedbe zaščitnih ukrepov je bila izpostavljena kot razlog, zakaj so te institucije tako spektakularno in v tako velikem številu propadle.