Zmožnost odplačevanja je fraza, ki se uporablja v zvezi z oceno finančne sposobnosti tistih, ki zaprosijo za posojila, da odplačajo denar, ki si ga želijo izposoditi. Pri finančnih transakcijah je sposobnost odplačevanja zelo temeljna, saj daje posojilodajalcu večje zaupanje, medtem ko posoja denar posojilojemalcu z zagotovilom, da bo lahko brez težav odplačal posojilo. Zakoni dejansko obstajajo za vzpostavitev navedene smernice, ki jo morajo uradni posojilodajalci, kot so banke in finančne institucije, upoštevati pri obravnavi vlog posojilojemalcev, da bi preprečili morebitne nepotrebne zamude.
Brez takih zakonov in standardov, ki bi služili kot vodilo, bi si lahko veliko ljudi izposodilo veliko več denarja, kot so ga sposobni odplačati, kar ima negativne posledice. Na primer, na stanovanjskem trgu lahko posojilojemalci, ki pridobijo hipoteke za nakup dragih stanovanj, ki presegajo njihove finančne zmožnosti, odkrijejo, da ne morejo slediti osnovnim mesečnim hipotekam, potrebnim za odplačilo hipotek, kar vodi v zaseg. V ta namen morajo finančne institucije skrbno pregledati prosilce za posojila, preden bodo razmislile o odobritvi posojil. Če prijavitelji ne izpolnijo zahtev glede zneska denarja, ki so ga zahtevali, bodo morda morali uporabiti znižanje zneska, da bi bili kvalificirani.
Eden od standardov, ki ga morajo uporabiti finančne institucije za ugotavljanje zmožnosti odplačevanja, je analiza kratkoročnih sredstev osebe, ki si denar izposoja. Vrednost takšnega premoženja bo imela ključno vlogo pri ugotavljanju sposobnosti posameznika za odplačilo, saj bo taka sredstva služila kot zavarovanje, ki ga lahko finančna institucija zaseže namesto plačila, če oseba ne plača. Zaposleni status je pomemben, saj če je posojilojemalec zaposlen, je posojilodajalec lahko prepričan, da ima oseba finančni vir za mesečna plačila.
Drugi dejavnik pri ocenjevanju sposobnosti odplačevanja je kreditna zgodovina posojilojemalca. Analiza kreditne zgodovine vključuje preverjanje same kreditne ocene poleg zgodovine odplačevanja dolga s strani posameznika. Če se izkaže, da ima posameznik zaželeno kreditno oceno in zgodovino pravočasnih plačil drugih dolgov, bo to služilo kot plus in kot nadaljnji dokaz njegove sposobnosti odplačevanja.