Certified Financial Planner™ je posameznik, ki je šel v šolo in prejel certifikat za pomoč drugim posameznikom pri načrtovanju svojih financ. Certified Financial Planner™ je izobražen o različnih vidikih finančnega načrtovanja, vključno s proračunom, računovodstvom in vlaganjem. Nato pomaga ljudem strukturirati svoja finančna življenja, da dosežejo svoje cilje.
Certified Financial Planners™ lahko dela za podjetja, ki ponujajo storitve finančnega načrtovanja ali upravljanja premoženja. Lahko delajo za borznoposredniške družbe ali investicijska podjetja. Certified Financial Planner™ lahko deluje tudi kot svoj šef in ponuja storitve finančnega načrtovanja in upravljanja premoženja zasebnim strankam, ki jih najde s trženjem odnosov, od ust do ust, mreženja in oglaševanja.
Ko se stranka obišče pri Certified Financial Planner™, načrtovalec najprej sodeluje s stranko, da dobi predstavo o njeni finančni sliki. To vključuje pregled prihodkov, dolgov, naložb, nepremičnin in vsega drugega, kar sestavlja neto vrednost stranke. Načrtovalec bo razpravljal tudi o ciljih stranke in stranki pomagal oblikovati seznam finančnih ciljev, kot so lastništvo doma, pošiljanje otroka na fakulteto in zagotovitev upokojitve.
Ko imata stranka in Certified Financial Planner™ vzpostavljen seznam ciljev, načrtovalec pomaga stranki, da razporedi svoja sredstva za dosego teh ciljev. Običajno je to v obliki pomoči stranki, da se zaveda, koliko denarja mora prihraniti ali vložiti, da doseže cilje. Načrtovalec in naročnik nato pripravita načrt, koliko bi moral vlagatelj prispevati vsak mesec, da bi zagotovil, da lahko izpolni svoje cilje.
Ko načrtovalec in naročnik določita, koliko vlagati, nato določita, kako bosta naložbe razporedila. To lahko pomeni, da se odločite, ali boste vlagali v delnice, obveznice, zakladne menice, nepremičnine ali druge oblike naložb. To lahko pomeni tudi pregled naložbenega portfelja, da se ugotovi, ali je vlagatelj ustrezno razpršen ali ima pravo mešanico delnic in obveznic, da doseže svoje finančne cilje in je razumno zaščiten pred tveganjem.
Ustrezne vrste naložb se razlikujejo glede na osebo. Na primer, vlagatelj, ki je bolj naklonjen tveganju, bo vlagal drugače kot nekdo, ki se ukvarja predvsem s povečanjem svojih sredstev. Certified Financial Planner™ mora stranki pomagati pri sprejemanju najboljših naložbenih odločitev glede na njegovo toleranco do tveganj in finančne cilje.