Vsak poslovni model bi moral vključevati določbe za komercialno zavarovanje. Včasih lahko zavarovalni zastopnik zadovoljivo zadovolji zavarovalne potrebe številnih malih podjetij v smislu administrativnega delovanja. Vendar pa bi morala nekatera podjetja in neodvisni strokovnjaki namesto tega poiskati storitve zavarovalnega posrednika. To je posledica dejstva, da imajo posredniki poslovnih zavarovanj na splošno več znanja o zavarovalništvu, imajo licenco in se držijo višjih standardov, njihove odgovornosti pa presegajo potiskanje papirjev med stranko in zavarovalnico. Pravzaprav posredniki v poslovnem zavarovanju skrbno ocenijo podjetje ali neodvisnega strokovnjaka, da ugotovijo, katere vrste zavarovanja so potrebne in koliko.
Prva stvar, ki jo večina posrednikov naredi, je, da opravi temeljit ocenjevalni razgovor s strokovnjakom ali predstavnikom organizacije, ki bo zavarovana. Poleg preučevanja narave opravljenih storitev se posredniki poslovnih zavarovanj ukvarjajo tudi z možnimi dejavniki tveganja odgovornosti, ki so lahko povezani s temi storitvami. Večina posrednikov za poslovno zavarovanje priporoča vsaj zavarovanje poklicne odgovornosti, ki koristi tako podjetju kot njegovim strankam. Na primer, če pride do odškodninskega zahtevka za škodo, ta vrsta zavarovanja zagotavlja, da bo stranka prejela ustrezno odškodnino, hkrati pa zaščiti osebno premoženje poklicnega ali poslovnega lastnika. Podobno, če posel vključuje prodajo izdelkov, bo večina posrednikov za poslovno zavarovanje predlagala zavarovanje odgovornosti za izdelke.
Posredniki poslovnih zavarovanj prav tako gledajo na število ljudi, zaposlenih v podjetju, pa tudi na število vozil, ki jih vozijo, ali kosov opreme, ki jih upravljajo ti zaposleni. Čeprav so to osrednji dejavniki pri določanju potrebnega obsega kritja odgovornosti, postanejo bistveno pomembnejši, ko različni zaposleni dosledno upravljajo z različnimi vozili ali stroji na lokaciji ali na lastnini zunanjih strank. Razširjeno zavarovanje vozil je tudi pomemben dejavnik, ko samostojni poklicni ali domači podjetnik redno uporablja svoje vozilo v poslovne namene.
Posebna posebnost posrednikov za poslovno zavarovanje je, da priporočajo posebno zavarovanje odgovornosti, kot se nanaša na poklicno klasifikacijo ali panogo. Na primer, strankam, ki opravljajo zdravstvene ali druge zdravstvene storitve, običajno svetujemo, da sklenejo zavarovanje zaradi napak. Tisti, ki opravljajo storitve na premoženju drugih, bodo morda potrebovali sklenjeno poslovno zavarovanje. Poleg tega večina posrednikov močno spodbuja neodvisne strokovnjake, vključno z vsemi, ki opravljajo kakršno koli domačo dejavnost, k nakupu invalidskega zavarovanja in zavarovanja za prekinitev poslovanja v primeru prenehanja poslovne dejavnosti zaradi telesne poškodbe, bolezni, požara, poplave ali druge naravne nesreče. .
Očitno je, da ima svetovanje s posrednikom v primerjavi z zastopnikom več prednosti, ko gre za pridobitev poslovnega zavarovanja. Odvisno od vrste posla ali storitev, ki jih ponuja, lahko to enako velja za mala podjetja kot tudi za večja. Končni bonus je, da posredniki redno pregledujejo zavarovalno strategijo svojih strank, da zagotovijo ustrezno pokritost kot odziv na rast ali spremembo poslovanja.