Bančna goljufija se nanaša na uporabo namernega zavajanja za goljufivo pridobitev denarja ali drugega premoženja, ki ga hrani banka ali podobna institucija. Razlikuje se od preprostega bančnega ropa ali tatvine, saj storilec goljufijo običajno stori na skrivaj, v upanju, da ne bo opažen, dokler ne bo imel dovolj časa za nadaljevanje. Običajno zahteva tudi nekakšno tehnično znanje. Zaradi takšnih razlogov je bančna goljufija eno od kaznivih dejanj, ki se imenujejo kriminalni dejanji belih ovratnikov.
V večini območij sveta so vse vrste bančnih goljufij nezakonite. Ena izmed vidnejših vrst goljufij je znana kot kraja identitete, pri kateri ena oseba uporabi osebne identifikacijske podatke druge osebe za pridobitev denarja, običajno v obliki posojila ali kredita. Nekoliko povezana s krajo identitete je goljufija z identiteto, pri kateri se kredit pridobi z uporabo povsem izmišljene identitete. Čeprav so kraje identitete in podobna kazniva dejanja deležna velike javnosti, še zdaleč niso edina kazniva dejanja, ki vključujejo bančne goljufije.
Tudi goljufije s čeki so precej pogoste. Ponarejanje čekov ali podpisov na njih ter spreminjanje že napisanih čekov sta dva načina, na katera se zgodi čekovna goljufija. V primeru slednjega je lahko tako preprosto, kot če dodate nekaj potez peresa, da spremenite ček za 100 USD (USD) v enega za 1,000 USD. Druga pogosta vrsta goljufije je čekovno kajtanje. To je kakršna koli goljufija, ki izkorišča dejstvo, da se sredstva lahko črpajo na deponiranem čeku, preden se denar dejansko odstrani z računa izdajatelja čekov.
Goljufije s čeki imajo tako dolgo zgodovino kot čeki sami. V preteklih letih so bile varnostne funkcije vključene v številne vrste pregledov, zlasti v preglede plač. Ti vključujejo edinstvene vodne žige, toplotno občutljivo črnilo in izjemno drobne napise, ki jih ni mogoče zlahka opaziti ali ponarediti. Tehnologija je postavila številne ovire na pot tistim, ki bi izvajali bančne goljufije, vendar vseh goljufij ni mogoče popolnoma preprečiti.
Ena od vrst bančnih goljufij, ki jih je še vedno težko odkriti ali pravočasno ustaviti, je tista, ki jo zagrešijo bančni uslužbenci sami. V mnogih primerih se ta dejanja odkrijejo šele s skrbno revizijo računovodskih evidenc banke po mesecih, ko je za povrnitev izgubljenih sredstev že prepozno. Popoln opis številnih možnih načinov za bančno goljufijo bi bil nemogoč, vendar zadostuje, če povemo, da so se kriminalci zelo potrudili in uporabili izjemno ustvarjalnost pri iskanju novih in drugačnih načinov kraje in goljufije.
SmartAsset.