Upniki so subjekti, ki dolžniku ali posojilojemalcu zagotovijo neko obliko kredita. Upnik je lahko posameznik, izdajatelj kreditne kartice, banka ali celo korporacija. V večini situacij, ko upnik nudi storitve dolžniku, se pričakuje, da bo določena vrsta povračila dostavljena v skladu s pogoji, o katerih se dogovorita obe strani.
Obstaja veliko različnih primerov delovanja upnikov. Nekateri bodo na primer posodili denar ali podaljšali privilegije kreditne kartice samo, če posojilojemalec ponuja kakšno vrsto nepremičnine ali sredstva. Na splošno znan kot zavarovani kredit, ta pristop pomaga zmanjšati tveganje za posameznika ali subjekt, ki oddaja posojilo ali kredit, saj vedno obstaja možnost terjatve do zastavljenega sredstva v primeru, da posojilojemalec ne izpolni pogodbe.
Drugi upniki se odločijo, da ne bodo zahtevali zastave določene vrste sredstev v zameno za posojilo ali kredit posojilojemalcu. Ta pristop se običajno imenuje nezavarovan kredit. V tem scenariju ima upnik dovolj informacij, da nakazuje, da obstaja sprejemljiva količina gotovosti, da bo dolžnik pravočasno odplačal celoten znesek dolga. Na tej premisi je izdanih veliko kreditnih kartic, pa tudi nekaj osebnih posojil.
V večini primerov se tako dolžnik kot upnik zavežeta k pogodbenemu dogovoru za vzpostavitev posojilnega razmerja. Tipična pogodba bo vključevala določbe, ki jasno določajo odgovornosti in pravice obeh strank v zvezi s poslom. To vključuje pogoje odplačila, s katerimi se posojilojemalec strinja, znesek obresti, ki jih posojilodajalec sme zaračunati na neporavnani znesek, ter vrste pomožnih provizij in stroškov, ki so združeni v skupni znesek, zapadli v času trajanja pogodbe. . Izdelava tovrstnega dokumenta je v korist tako dolžnika kot upnika, saj pogodbeni pogoji določajo, kaj lahko vsaka stranka stori v primeru, da druga stranka ne spoštuje osnov pogodbe.
Različni upniki se odločijo, da se osredotočijo na posebne vrste posojilne dejavnosti. Nekateri raje dajejo hipoteke posameznikom in podjetjem. Drugi se osredotočajo na ustvarjanje in ponujanje poslov s kreditnimi karticami kvalificiranim kandidatom. Spet drugi obravnavajo trg kratkoročnih posojil, vključno z osebnimi posojili, pridobljenimi pri banki, pa tudi posojili do plačil, ki običajno zapadejo v plačilo v dveh do štirih tednih. V večini držav regulativne agencije oblikujejo posebna pravila in standarde, ki jih morajo posojilodajalci upoštevati, da lahko ponudijo svoje storitve potencialnim upnikom.
SmartAsset.