Presežno zavarovanje je zavarovanje, ki zagotavlja kritje v primeru, da škode presežejo limite, določene na primarnih zavarovalnih policah. Včasih se imenuje krovno zavarovanje, čeprav nekatere zavarovalnice teh izrazov ne uporabljajo sinonimno. Pri nakupu zavarovalnih produktov je priporočljivo, da posamezno zavarovalnico povprašate za natančno in jasno opredelitev vrste police, da so pojmi razumljivi in da ne bo zmede glede tega, kaj krije.
Tipična primarna zavarovalna polica ima franšize in omejitve kritja. Odbitne vrednosti zahtevajo, da ljudje plačajo iz lastnega žepa za vsaj del zavarovalnih dogodkov in se lahko razlikujejo, odvisno od pogojev police. Omejitve kritja določajo zgornjo mejo zneska skupnega razpoložljivega izplačila. Če incident preseže zgornjo mejo, bi morali ljudje sami plačati vse presežne stroške. Ko so ti stroški zelo visoki, lahko to predstavlja veliko težavo.
Presežno zavarovanje je zasnovano za reševanje teh situacij. Ko je primarno kritje izčrpano, lahko ljudje vložijo zahtevek proti presežni zavarovalni polici in krije razliko. To vrsto kritja je mogoče uporabiti za zagotavljanje dodatnega kritja za več vrst primarnih polic. Praviloma se pravo presežno zavarovanje začne šele, ko so primarne politike čez vse meje kritja. Ljudje bi se morali zavedati, da nekatere zavarovalnice uporabljajo izraz “krovno zavarovanje” za sklicevanje na police, ki bodo zapolnile vrzeli v kritju, tako da bodo vstopile, preden se primarne police izkoriščajo.
Nakup primarne police z visokimi mejami kritja je lahko izjemno drag. Kombinirani stroški razumne primarne police za kritje večine dogodkov in presežne zavarovalne police za obvladovanje katastrof so običajno nižji, kritje pa je lahko boljše. Zavarovalni zastopniki lahko ljudem zagotovijo informacije o posebnih zavarovalnih produktih, ki so lahko pomembni za njihove potrebe, vključno z informacijami o presežnih zavarovanjih, ki se bodo dobro ujemale z njihovimi obstoječimi primarnimi policami.
Pomembno je, da se ljudje prepričajo, da imajo ustrezno zavarovalno kritje. Na primer, lastnik nepremičnine bi moral zagotoviti, da ima polico odgovornosti za vozilo, ki ustreza ali presega vrednost premoženja, v primeru, da pride do tožbe in tožnik poskuša tožiti celotno vrednost vsega voznikovega premoženja. Za lastnike podjetij in nepremičnin je lahko pomanjkanje ustrezne vrste kritja in nezadostna pokritost zelo draga napaka.
SmartAsset.