Strateško finančno načrtovanje je podroben proces, ki ga vlagatelji uporabljajo za načrtovanje svoje upokojitve. Čeprav je za dosego takšnih ciljev na voljo veliko izvedljivih metod, so strokovnjaki na tem področju ugotovili, da v bistvu obstajajo trije ključi, ki bodo v večini primerov strateškega finančnega načrtovanja določili splošen uspeh. Prvi ključ je vlaganje v blago, ki bo v daljšem časovnem obdobju vztrajno naraščalo. Druga dva dejavnika pa lahko presenetita: začnite vlagati že v zgodnji mladosti in se čim prej razdolžite. Vsak od teh dejavnikov igra veliko vlogo pri ustvarjanju finančnega bogastva skozi vse življenje in zamuda katerega koli vidika bi lahko zlahka povzročila veliko manj udobno upokojitev.
Kadar vlagatelji razmišljajo o strateškem finančnem načrtovanju, je prva stvar, ki običajno pride na misel, borza. Čeprav je na ameriškem Wall Streetu mogoče zaslužiti veliko denarja, se strokovnjaki strinjajo, da velik del celotnega bogastva osebe v starosti za upokojitev pogosto prihaja iz številnih drugih virov. Popolna lastnina nepremičnin je bila vedno zelo donosen podvig, blago, kot so dragoceni dragulji in minerali, pa je bilo statistično enako donosno. Razdelitev naložbenega portfelja na številna različna področja je morda najlažji način za ustvarjanje bogastva v katerem koli gospodarstvu.
Starost, pri kateri vlagatelj prvič začne razmišljati o strateškem finančnem načrtovanju, ima tudi ključno vlogo pri njihovi povprečni upokojitveni starosti. Če bi le 20 ameriških dolarjev (USD) tedensko dajali na stran 20 let in zbrali povprečno 10 % letnih obresti, bi to skupaj privarčevalo 188,200.00 $ (USD). Podvojite to enačbo na 40 let in čisti prihranki bi poskočili na 506,300.00 USD (USD), kar bi bil udoben znesek za številne družine srednjega razreda, s katerimi bi se lahko upokojili. Zložene obresti so lahko vlagateljev najboljši prijatelj ali dolžnikova najhujša nočna mora.
Morda je najpomembnejši vidik strateškega finančnega načrtovanja narediti vse, da se izognemo plačilu visokih obrestnih mer za dolgoročna posojila. Na primer, če je bil dom v vrednosti 200,000.00 USD (USD) kupljen s 7-odstotnimi obrestmi na običajno 30-letno posojilo, bi lastnik stanovanja na koncu plačal 479,016.00 USD (USD), če bi bilo vsako posamezno plačilo opravljeno pravočasno. Ker povprečna družina v življenju kupi dva do tri stanovanja, bi bilo razmeroma enostavno zapraviti 1.5 milijona dolarjev (USD) samo za obresti, ko se upoštevajo vsa stanovanja, vozila, kreditne kartice in druge kreditne linije. Ostati brez dolgov je ogromen del strateškega finančnega načrtovanja, ki odpira številne velike naložbene priložnosti v življenjski dobi potrošnika, zato mora biti vedno največja prednostna naloga, kadar koli je fizično mogoče.
SmartAsset.